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O QUE DEVE SER AVALIADO NA ANÁLISE DE CRÉDITO

Um dos propósitos da análise de crédito para Pessoa Física e Pessoa Jurídica é garantir que existe a capacidade de pagamento. Além disso, ele é importante para descobrir o nível de risco envolvido na operação.

Para chegar nessas conclusões, é necessário avaliar algumas variáveis, que indicarão o potencial risco de inadimplência da operação.

Abaixo, abordamos os aspectos que precisam ser considerados para ter mais segurança nas suas vendas.

Dados pessoais do cliente

Para confirmar que os dados pessoais informados pelo cliente estão corretos e são verdadeiros, solicite pelo menos um documento com foto e CPF.

Ao se atentar aos detalhes, você evita golpes, fraudes e comprova que a análise creditícia e sua condição.

Dados residenciais

Todas essas informações devem estar completas e atualizadas. Há alguns dados que são muito importantes avaliar, como número de telefone fixo, faturas e outros fatores que comprovem a renda.

Graças a esses dados será possível entrar em contato com o cliente caso algum imprevisto aconteça e ocorram problemas no pagamento.

Comprovante de renda

Para ter mais garantias de pagamento é preciso verificar a remuneração e o comprometimento da renda do cliente.

É importante observar outras fontes de renda, como trabalhos temporários ou realizados de forma autônoma.

No caso do cliente ser Pessoa Jurídica, sempre verifique se a empresa existe de fato e se os dados informados estão corretos.

Dados creditícios 

Através do bureau de crédito é possível verificar o score do comprador do seu cliente. É sempre bom verificar este dado e, inclusive, trabalhar com uma solução de consulta integrada ao controle de vendas para ter mais informações valiosas.

Qual o passo a passo para a análise de crédito

Sabemos que o processo de avaliação de crédito é realizado tanto para Pessoa Física quanto para Pessoa Jurídica, porém existem algumas variações entre eles.

Abaixo, explicamos para você as variações entre eles.

Análise de crédito para Pessoa Física

São cinco as etapas que uma Pessoa Física precisa passar para comprovar sua capacidade de pagamento. São elas:

Solicitação de dados cadastrais

Nesta etapa o cliente precisa apresentar seus dados pessoais, como RG, CPF, data e local de nascimento, telefone, e-mail, endereço e etc.

Aqui, também estão incluídos a remuneração e informações sobre cônjuge, caso possua.

Não é incomum solicitar algumas referências pessoais e profissionais.

Análise de restrições

Fase em que são verificados os dados sobre possíveis pendências de pagamento com outras empresas ou instituições financeiras.

Análise de perfil de crédito

Aqui são analisados o score do cliente no bureau de crédito para verificar se ele está enquadrado em um perfil condizente com o esperado.

Também é nesta etapa que ocorre a verificação do histórico de pagamentos, para saber como é o relacionamento do consumidor com o mercado.

Análise dos documentos

Com o objetivo de assegurar as referências informadas, nesta fase são checados o RG, CPF e os comprovantes de renda e de residência previamente enviadas.

Análise de crédito para Pessoa Jurídica

A avaliação de crédito para Pessoa Jurídica funciona um pouco diferente da realizada para Pessoa Física.

Aqui, o foco são as informações da empresa cliente. Por este motivo, os dados analisados são os seguintes:

  • Proposta de crédito;
  • Balanços e Balancetes que comprovam a situação financeira do negócio;
  • Faturamento dos últimos meses;
  • Questionário de avaliação;
  • Resumo da situação do balanço;
  • Plano de negócios (incluindo produtos e serviços oferecidos, ramo da atividade em que atua, missão, visão e valores da companhia, entre outras informações relevantes que direcionam a gestão).

O propósito da análise de concessão de crédito para este caso é cumprir três objetivos principais:

  • Análise retrospectiva: onde é conferido o desempenho histórico do consumidor e identificado os riscos do setor e como foram superados ou, ainda, amenizados no passado. Verifica os fatores que sinalizam desafios na concessão do crédito;
  • Análise de tendências: mensura a condição financeira do cliente, a partir do crédito exigido e outros eventos financeiros. Indica a tendência do cliente de honrar os compromissos assumidos em caso de instabilidade no orçamento;
  • Capacidade creditícia: representa a conclusão sobre a solicitação do cliente. Define quanto pode ser concedido de forma a correr menos riscos.

Podemos ver que, apesar de possuir etapas diferentes da análise da Pessoa Física, o objetivo é o mesmo: verificar se há riscos na concessão da venda a prazo.

Em todas as situações você ameniza os potenciais problemas e garante uma negociação mais segura para sua empresa.

A análise de crédito é um processo burocrático, porém fundamental para diminuir os índices de inadimplência.

Sobre o FIDEM Bank

O FIDEM Bank, além de ajudar na análise de crédito dos seus clientes, está sempre atento às tendências, tanto para nos adaptar quanto para nos adequar às mudanças do mercado, para que possamos garantir a sustentabilidade e o crescimento constante dos negócios dos nossos parceiros.

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