Aprender a montar uma reserva de emergência para sua empresa pode ajudar nos momentos de crise.

Como defendemos aqui no blog, manter uma boa gestão financeira é o primeiro passo para o sucesso de uma empresa.

Sendo assim, ao se preparar financeiramente para continuar funcionando durante momentos de crise, você garante maior estabilidade e tranquilidade o suficiente para planejar os próximos passos e sair de uma situação complicada antes dela se tornar irreversível.

Mas apesar disso, ainda existe uma parcela significativa de empresas e gestores que não entende a importância e não possui uma reserva de emergência.

Pensando nisso, explicamos abaixo sobre o papel da reserva de emergência para empresas.

O que é reserva de emergência

De modo geral, uma reserva de emergência é uma quantia separada exclusivamente para que você possa cobrir possíveis gastos que não estavam previstos no seu orçamento inicial.

Para pessoa física, ela corresponde ao custo de vida de uma pessoa por um período. No caso das empresas, essa correspondência passa a ser ao custo de funcionamento da empresa, como salários, contas de água, luz e internet, matéria prima e demais custos operacionais.

Porém, essa não é a única finalidade na qual você pode utilizar sua reserva. Utilizá-la para realizar investimentos específicos, com o objetivo de impulsionar o seu crescimento também é uma alternativa viável.

Quando falamos especificamente sobre a reserva de emergência para empresas, algumas alternativas de uso para evitar crises, são: perder um volume grande de clientes ao mesmo tempo, dificuldades para quitar a folha de pagamentos, crises econômicas no seu setor ou globalizadas (como o coronavírus, por exemplo), entre outras possibilidades.

Para que serve a reserva de emergência nas empresas

Nestes cenários de crise citados acima, a empresa precisa se manter ativa, afinal, sabemos que na economia existem diversas oscilações, recessões e crises nos momentos mais imprevisíveis.

Por causa disso, justamente para conseguir enfrentar períodos de instabilidade econômica, é preciso estar precavido e protegido financeiramente.

Benefícios da reserva de emergência para uma empresa

Ao manter uma reserva de emergência, ela amortece, em parte, os impactos negativos da economia na sua empresa.

Abaixo, listamos alguns dos benefícios que uma empresa tem ao se prevenir com um fundo emergencial:

• • Segurança de capital: a empresa fica assegurada de que existe dinheiro em caixa, e capital de giro o suficiente para manter o negócio em funcionamento;
  • Resistência a cenários de crise: Empresas que mantém uma reserva financeira tendem a ser mais propensas a passar melhor por crises financeiras e a se recuperar com mais facilidade;

• Manutenção de estoque: Mantém os estoques sempre abastecidos com produtos necessários para atender a demanda do mercado;

• Garantia de pagamento das despesas: Contribui para manter os compromissos em dia, evitando a aquisição de dívidas para manter a empresa funcionando;

É importante pontuar que quanto maior é a reserva, maior é a segurança da empresa em cenários econômicos desfavoráveis.

Como criar uma reserva de emergência

O valor que você vai destinar mensalmente para formar o fundo de emergência para a sua empresa não deve ser aleatório e nem pode sacrificar a sua produção ou entrega de serviços.

Afinal, criar e manter essa reserva é para resolver problemas financeiros que possam vir a surgir, e não para criar novos.

São três os passos fundamentais para criar o seu fundo de reserva:

Defina o valor da reserva da sua empresa

O primeiro passo para criar uma reserva de emergência é saber o valor da reserva que sua empresa deve manter. Para isso, você vai precisar:

• Apurar o custo mensal para manter sua empresa em funcionamento: Para isso, some todas as despesas mensais, tanto as fixas quanto as variáveis.

• Calcule o valor da reserva de emergência: O ideal é que o valor seja equivalente a, no mínimo, seis meses do custo mensal da empresa. Então, calcule o custo mensal dos últimos seis meses, e o total da soma será o valor mínimo que o fundo de reservas da sua empresa precisa.

Defina o valor mensal que será destinado para formar a reserva

O segundo passo para a criação do fundo emergencial é definir o valor mensal que será dedicado à formação da reserva. Como fazer:

• Calcular mensalmente quanto irá para a reserva: Sabemos que o faturamento e os custos variáveis de uma empresa não são iguais todos os meses. Dessa forma, o valor que poderá ser destinado ao fundo também não é. Ele vai depender do lucro líquido mensal.

• Calcular o lucro líquido mensal: Lucro líquido mensal é a diferença entre a receita total da empresa e o custo total, que é a soma do custo fixo e custo variável. Se a receita total é de R$10 mil e o custo total é de R$8 mil, o lucro líquido é de R$2 mil. É sobre este valor que será definido o percentual que será dedicado para a criação da reserva.

Faça render o valor destinado à reserva

Já no terceiro passo, será preciso fazer render o valor destinado para a criação da reserva de emergência da empresa. Como?

• Atinja a meta do fundo o mais rápido possível: Aplicar o valor mensal em algum tipo de investimento financeiro, fará com que ele tenha um rendimento depois de um tempo específico. Isso vai fazer com que a meta para a reserva seja alcançada mais rapidamente.

• Escolha um investimento com liquidez imediata: Como o objetivo de criar uma reserva financeira é utilizar o dinheiro para cobrir possíveis imprevistos quando eles surgirem, não faz muito sentido investir em aplicações que não permitam a utilização do valor de forma imediata.

A antecipação de recebíveis como reserva de emergência

Sabemos que é difícil para as empresas começar a formar uma reserva de emergência em um cenário de instabilidade econômica.

Em situações de indefinição na economia, é compreensível que as empresas passem a investir mais em estoques para manter seus recursos financeiros. Porém, ainda assim, é preciso ter sempre uma estratégia caso problemas apareçam, como falta de capital de giro ou desabastecimento.

Nestes casos, a empresa pode utilizar os recebíveis que tem em carteira para transformá-los em caixa e/ou estoques por meio da antecipação de recebíveis.

Lembrando que a antecipação de recebíveis é um recurso que permite à empresa adiantar o recebimento de valores que já é seu de forma mais rápida, antes do prazo acordado com o cliente final.

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