{"id":630,"date":"2022-05-10T10:06:45","date_gmt":"2022-05-10T13:06:45","guid":{"rendered":"http:\/\/fidembank.com\/blog\/?p=630"},"modified":"2022-05-13T13:12:10","modified_gmt":"2022-05-13T16:12:10","slug":"por-que-procurar-uma-securitizadora","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fidembank.com\/blog\/por-que-procurar-uma-securitizadora\/","title":{"rendered":"POR QUE PROCURAR UMA SECURITIZADORA?"},"content":{"rendered":"

Uma securitizadora de cr\u00e9dito permite \u00e0s empresas um caminho alternativo \u00e0 bancariza\u00e7\u00e3o para a obten\u00e7\u00e3o de recursos financeiros via mercado de capitais.<\/span><\/p>\n

Se uma empresa precisa de liquidez, o primeiro recurso levado em considera\u00e7\u00e3o \u00e9 solicitar um empr\u00e9stimo ao banco. Mas, como veremos abaixo, existe uma boa alternativa para isso.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 uma securitizadora?<\/span><\/h2>\n

Securitizadora \u00e9 uma companhia de natureza n\u00e3o financeira, que tem por finalidade a aquisi\u00e7\u00e3o e securitiza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos.<\/span><\/p>\n

Ela funciona como uma emissora de Certificados de Receb\u00edveis Imobili\u00e1rios (CRIs), Certificados de Receb\u00edveis do Agroneg\u00f3cio (CRAs), deb\u00eantures, Fundo de Investimento em Direitos Credit\u00f3rios (FIDC), dentre outros t\u00edtulos e valores imobili\u00e1rios, que ser\u00e3o utilizados para captar recursos no mercado financeiro.<\/span><\/p>\n

Em outras palavras, as securitizadoras compram cr\u00e9ditos, antecipando o recebimento desses valores.<\/span><\/p>\n

Para compreender melhor o funcionamento de uma securitizadora, \u00e9 preciso entender o que \u00e9 e qual a import\u00e2ncia da securitiza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos.<\/span><\/p>\n

Securitiza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos<\/span><\/h2>\n

Tamb\u00e9m conhecida como titulariza\u00e7\u00e3o, a securitiza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9ditos \u00e9 um mecanismo pelo qual um pacote de ativos financeiros e n\u00e3o financeiros, chamados de \u201cativos base\u201d, torna-se o lastro para a emiss\u00e3o de t\u00edtulos negoci\u00e1veis no mercado, a partir de uma securitizadora.<\/span><\/p>\n

Ou seja, securitizar \u00e9 transformar direitos credit\u00f3rios, que podem vir de vendas ou presta\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os, em t\u00edtulos que podem ser negociados no mercado financeiro.<\/span><\/p>\n

As d\u00edvidas s\u00e3o transformadas em valores mobili\u00e1rios e passam a ser negociadas entre investidores.<\/span><\/p>\n

Este mecanismo \u00e9 muito importante para o desenvolvimento do pa\u00eds, pois \u00e9 usado como forma de captar recursos na busca por melhor rentabilidade.<\/span><\/p>\n

Como funciona a securitiza\u00e7\u00e3o<\/span><\/h3>\n

Primeiramente, \u00e9 necess\u00e1rio entender que o processo envolve tr\u00eas pilares essenciais: o cedente, a securitizadora e os investidores.<\/span><\/p>\n

Cedente<\/span><\/h4>\n

A empresa que realiza uma transa\u00e7\u00e3o financeira que resulta no registro de receb\u00edveis ao longo prazo em seu ativo n\u00e3o circulante \u00e9 chamada de cedente.<\/span><\/p>\n

Ela pode pertencer a qualquer setor, como financeiro, com\u00e9rcio, ind\u00fastria, imobili\u00e1ria, servi\u00e7os ou outros.<\/span><\/p>\n

Securitizadora<\/span><\/h4>\n

Sociedade an\u00f4nima, cujo objetivo \u00e9 a aquisi\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis do cedente e a convers\u00e3o dos mesmos em lastro para emiss\u00e3o de t\u00edtulos ou valores mobili\u00e1rios (deb\u00eantures, certificados da ind\u00fastria e do agroneg\u00f3cio, entre outros).<\/span><\/p>\n

Esses ativos securitizados s\u00e3o colocados no mercado de capitais, de forma p\u00fablica ou privada, para serem negociados. Dessa forma, exerce o papel de intermediadora da opera\u00e7\u00e3o entre cedente e investidor.<\/span><\/p>\n

Investidor<\/span><\/h4>\n

Aquele que adquire os t\u00edtulos emitidos pela securitizadora e colocados no mercado de capitais para negocia\u00e7\u00e3o. Ao assumir o risco de cr\u00e9dito, os investidores recebem rendimentos sobre o valor investido.<\/span><\/p>\n

Os investidores podem ser pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas.<\/span><\/p>\n

Tipos de t\u00edtulo de securitiza\u00e7\u00e3o<\/span><\/h3>\n

Abaixo, explicamos os diferentes t\u00edtulos de securitiza\u00e7\u00e3o, que podem ser Certificado de Receb\u00edveis, Deb\u00eantures ou Fundos de Investimentos.<\/span><\/p>\n

Certificado de Receb\u00edveis<\/span><\/h4>\n

Destacamos dois certificados de receb\u00edveis: o imobili\u00e1rio e o agroneg\u00f3cio, ambos de renda fixa.<\/span><\/p>\n

O CRI est\u00e1 relacionado a d\u00edvidas imobili\u00e1rias. Nele se encaixam os contratos de alugu\u00e9is ou as presta\u00e7\u00f5es de im\u00f3veis, por exemplo<\/span><\/p>\n

J\u00e1 o CRA conta com as d\u00edvidas de agentes rurais, como produtores ou cooperativas.<\/span><\/p>\n

Certificados Deb\u00eantures<\/span><\/h4>\n

As deb\u00eantures s\u00e3o mais indicadas para investidores que querem aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa com diversifica\u00e7\u00e3o e maior rentabilidade.<\/span><\/p>\n

Elas s\u00e3o mais vantajosas pois s\u00e3o compostas por t\u00edtulos de diversas d\u00edvidas. Dessa forma, no caso de inadimpl\u00eancia em uma das d\u00edvidas, o total de rendimentos n\u00e3o \u00e9 afetado, j\u00e1 que existem outras contas a serem pagas.<\/span><\/p>\n

Fundos de Investimentos em Direitos Credit\u00f3rios<\/span><\/h4>\n

Os FIDCs s\u00e3o uma op\u00e7\u00e3o para empresas que precisam antecipar seus receb\u00edveis. \u00c9 interessante para os investidores pela alta rentabilidade, classifica\u00e7\u00e3o por ag\u00eancia de risco de cr\u00e9dito e possibilidade de negocia\u00e7\u00e3o no mercado secund\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

Benef\u00edcios da securitiza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/span><\/h3>\n

A securitiza\u00e7\u00e3o \u00e9 uma negocia\u00e7\u00e3o que busca beneficiar todas as partes envolvidas.<\/span><\/p>\n

Suas vantagens visam fortalecer o neg\u00f3cio de quem precisa de dinheiro para investir e quem precisa de maior rentabilidade do montante dispon\u00edvel para o investimento.<\/span><\/p>\n

Uma dessas vantagens \u00e9 a possibilidade de captar recursos sem ter que recorrer ao financiamento banc\u00e1rio e suas altas taxas de juros.\u00a0<\/span><\/p>\n

Ao utilizar a securitiza\u00e7\u00e3o de forma estrat\u00e9gica, \u00e9 poss\u00edvel aumentar tanto os neg\u00f3cios quanto o lucro.<\/span><\/p>\n

O que leva as empresas a buscarem uma securitizadora de cr\u00e9dito<\/span><\/h2>\n

O primeiro benef\u00edcio para a empresa que vende seus receb\u00edveis a uma securitizadora de cr\u00e9dito \u00e9 o repasse do risco aos investidores.<\/span><\/p>\n

Mas a securitiza\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m oferece outro benef\u00edcio: embora possa perder parte do valor de seus receb\u00edveis quando os securitizar, vender os receb\u00edveis dessa forma geralmente \u00e9 mais barato para uma empresa do que contrair um empr\u00e9stimo garantido pelo fluxo de caixa dos seus receb\u00edveis.<\/span><\/p>\n

A securitiza\u00e7\u00e3o \u00e9 um processo absolutamente inteligente, que traz benef\u00edcios muito significativos para praticamente todos os envolvidos. Ela retira a d\u00edvida de um balan\u00e7o e a substitui por liquidez e oferece a investidores, investimentos que pagam de acordo com o risco que est\u00e3o dispostos a assumir.<\/span><\/p>\n

Claro que \u00e9 necess\u00e1rio ter o conhecimento adequado para gerenciar os riscos.<\/span><\/p>\n

Sobre o FIDEM Bank<\/span><\/h2>\n

O <\/span>FIDEM Bank<\/b><\/a> \u00e9 uma empresa especializada em desenvolver <\/span>solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito personalizadas para o seu neg\u00f3cio<\/b>. Atuamos na antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis para pequenas e m\u00e9dias empresas que buscam financiamento r\u00e1pido e flex\u00edvel.<\/span><\/p>\n

Al\u00e9m disso, estamos sempre atentos \u00e0s tend\u00eancias, tanto para nos adaptar quanto para nos adequar \u00e0s mudan\u00e7as do mercado, para que possamos garantir a sustentabilidade e o crescimento constante dos neg\u00f3cios dos nossos parceiros.<\/span><\/p>\n

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Uma securitizadora de cr\u00e9dito permite \u00e0s empresas um caminho alternativo \u00e0 bancariza\u00e7\u00e3o para a obten\u00e7\u00e3o de recursos financeiros via mercado de capitais. Se uma empresa precisa de liquidez, o primeiro recurso levado em considera\u00e7\u00e3o \u00e9 solicitar um empr\u00e9stimo ao banco. Mas, como veremos abaixo, existe uma boa alternativa para isso. O que \u00e9 uma securitizadora? …<\/p>\n

POR QUE PROCURAR UMA SECURITIZADORA?<\/span> Leia mais »<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":631,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"default","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-630","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-geral"],"yoast_head":"\nPOR QUE PROCURAR UMA SECURITIZADORA? - FIDEM Bank<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Uma securitizadora compra cr\u00e9ditos, antecipando o recebimento desses valores, oferecendo um caminho alternativa \u00e0 bancariza\u00e7\u00e3o.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/fidembank.com\/blog\/por-que-procurar-uma-securitizadora\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"pt_BR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"POR QUE PROCURAR UMA SECURITIZADORA? 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