{"id":603,"date":"2022-03-29T15:34:42","date_gmt":"2022-03-29T18:34:42","guid":{"rendered":"http:\/\/fidembank.com\/blog\/?p=603"},"modified":"2022-03-29T15:35:12","modified_gmt":"2022-03-29T18:35:12","slug":"importancia-da-analise-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fidembank.com\/blog\/importancia-da-analise-de-credito\/","title":{"rendered":"A IMPORT\u00c2NCIA E OS BENEF\u00cdCIOS DA AN\u00c1LISE DE CR\u00c9DITO"},"content":{"rendered":"

A an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 feita pelas empresas para diminuir o risco de inadimpl\u00eancia e fazer negocia\u00e7\u00f5es precisas e bem direcionadas.<\/span><\/p>\n

Quando essa etapa \u00e9 ignorada ou mal executada, pode afetar tanto o fluxo de caixa organizacional quanto o relacionamento com os clientes.<\/span><\/p>\n

Isso acontece pois, ao deixar de cumprir o compromisso, o dinheiro do cliente que era esperado deixa de entrar em caixa, fazendo com que a empresa tenha dificuldade em pagar seus fornecedores e colaboradores, renovar o estoque e etc.\u00a0<\/span><\/p>\n

Por outro lado, \u00e9 necess\u00e1rio entrar em contato com o cliente para fazer a cobran\u00e7a, que \u00e9 uma atitude inc\u00f4moda e pode afastar clientes. Neste caso, \u00e9 sempre estar por dentro das dicas sobre <\/span>como fazer uma cobran\u00e7a amig\u00e1vel<\/b><\/a>.<\/span><\/p>\n

Para evitar esses imprevistos, o ideal \u00e9 fazer uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito precisa e eficiente. E para isso, \u00e9 preciso compreender seu conceito e import\u00e2ncia. \u00c9 por isso que reunimos algumas informa\u00e7\u00f5es \u00fateis sobre este assunto.<\/span><\/p>\n

O que \u00e9 an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/span><\/h2>\n

An\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 um processo que tem como objetivo verificar se o cliente, seja ele Pessoa F\u00edsica ou Pessoa Jur\u00eddica, possui as condi\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias para honrar com o compromisso que ser\u00e1 assumido, no caso o cr\u00e9dito solicitado.<\/span><\/p>\n

Para isso, \u00e9 necess\u00e1rio realizar a identifica\u00e7\u00e3o do perfil e checar as condi\u00e7\u00f5es financeiras do cliente. Este passo \u00e9 realizado com base nas informa\u00e7\u00f5es pessoais e dados financeiros recolhidos de diferentes fontes.<\/span><\/p>\n

\u00c9 por meio da an\u00e1lise de cr\u00e9dito que a empresa define os valores que ir\u00e1 conceder, assim como a taxa de juros que ser\u00e1 aplicada e o prazo para o pagamento das parcelas.<\/span><\/p>\n

Esse processo \u00e9 feito com o objetivo de dar maior seguran\u00e7a \u00e0s opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, <\/span>reduzir ou evitar a taxa de inadimpl\u00eancia<\/b><\/a> e diminuir o risco de fraudes.<\/span><\/p>\n

Uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito bem feita traz \u00e0 empresa mais estabilidade financeira e a previsibilidade para manter suas contas organizadas.<\/span><\/p>\n

A import\u00e2ncia da an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/span><\/h2>\n

O processo de analisar as informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito dos clientes \u00e9 uma forma de identificar os riscos envolvidos nas negocia\u00e7\u00f5es. Por isso, s\u00e3o utilizados diferentes crit\u00e9rios e pontua\u00e7\u00f5es que determinam o potencial de inadimpl\u00eancia do consumidor.<\/span><\/p>\n

Ao utilizar crit\u00e9rios parametrizados, conforme a pol\u00edtica de concess\u00e3o de cr\u00e9dito estabelecida, voc\u00ea mant\u00e9m a sa\u00fade financeira do neg\u00f3cio.<\/span><\/p>\n

Outro ponto importante \u00e9 que, realizando este processo da forma correta, voc\u00ea tamb\u00e9m diminui as incertezas da negocia\u00e7\u00e3o, j\u00e1 que o cliente percebe desde o in\u00edcio se tem condi\u00e7\u00f5es de cumprir o compromisso com seu or\u00e7amento mensal.<\/span><\/p>\n

Os benef\u00edcios da an\u00e1lise de cr\u00e9dito para sua empresa<\/span><\/h2>\n

A an\u00e1lise para concess\u00e3o de cr\u00e9dito oferece tamb\u00e9m outros benef\u00edcios para sua empresa. Falamos mais sobre eles abaixo.<\/span><\/p>\n

Garantia de fluxo de caixa est\u00e1vel<\/span><\/h3>\n

Quando voc\u00ea n\u00e3o trabalha bem a an\u00e1lise de cr\u00e9dito, a possibilidade da proje\u00e7\u00e3o que voc\u00ea fez para seu fluxo de caixa dar errado aumenta.<\/span><\/p>\n

Como \u00e9 o fluxo de caixa que sinaliza quanto voc\u00ea tem a receber e a pagar em determinado per\u00edodo, o c\u00e1lculo n\u00e3o vai fechar, o que pode levar a dificuldades financeiras, que pode levar \u00e0 contrata\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos e financiamentos, que pode, no pior dos casos, levar sua empresa \u00e0 fal\u00eancia.<\/span><\/p>\n

Redu\u00e7\u00e3o de riscos de inadimpl\u00eancia<\/span><\/h3>\n

Quando bem feita, a an\u00e1lise de cr\u00e9dito do perfil do cliente mostra qual \u00e9 o score de cr\u00e9dito do mesmo. Essa pontua\u00e7\u00e3o sinaliza a probabilidade do consumidor ficar inadimplente nos pr\u00f3ximos 12 meses.<\/span><\/p>\n

Ent\u00e3o, quanto pior a avalia\u00e7\u00e3o, maior \u00e9 a chance desse cliente n\u00e3o quitar seus compromissos e sua empresa deixar de receber o dinheiro.<\/span><\/p>\n

Este processo \u00e9 uma forma de preven\u00e7\u00e3o para evitar problemas com clientes com hist\u00f3rico de maus pagadores. Na an\u00e1lise, s\u00e3o exclu\u00eddos os bons pagadores que quitaram suas contas com alguns dias de atraso, seja por esquecimento ou algum imprevisto.<\/span><\/p>\n

A consequ\u00eancia deste processo \u00e9 mais seguran\u00e7a de que voc\u00ea receber\u00e1 os valores em dia e ter\u00e1 fluxo de caixa para honrar os compromissos do seu neg\u00f3cio. Assim, as chances da sua empresa ficar inadimplente e ter que recorrer a empr\u00e9stimos ou financiamentos para quitar as d\u00edvidas, diminuem consideravelmente.\u00a0<\/span><\/p>\n

Seguran\u00e7a nas negocia\u00e7\u00f5es<\/span><\/h3>\n

No processo de an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 poss\u00edvel conhecer melhor os clientes e os fornecedores, para liberar a venda a prazo com mais seguran\u00e7a.<\/span><\/p>\n

Essa opera\u00e7\u00e3o reduz as incertezas e fortalece o relacionamento com os parceiros, contribuindo, inclusive, para o surgimento de outras oportunidades.<\/span><\/p>\n

Por exemplo, ao vender a prazo para um cliente e receber os valores em dia, voc\u00ea parte do princ\u00edpio que pode conceder o cr\u00e9dito a este cliente outras vezes.<\/span><\/p>\n

Pelo lado do consumidor, ap\u00f3s a primeira solicita\u00e7\u00e3o ter sido conclu\u00edda de forma correta, ele ter\u00e1 mais chances de voltar a optar por adquirir na sua empresa, pois, por j\u00e1 ter criado uma rela\u00e7\u00e3o, o procedimento de libera\u00e7\u00e3o ser\u00e1 mais r\u00e1pido e j\u00e1 ter\u00e1 ci\u00eancia sobre os valores das taxas, que pode ser mais baixas que em outros locais.<\/span><\/p>\n

Quando uma opera\u00e7\u00e3o \u00e9 ben\u00e9fica para ambas as partes, h\u00e1 o estreitamento da rela\u00e7\u00e3o e o aumento do potencial de fideliza\u00e7\u00e3o dos clientes.<\/span><\/p>\n

Sobre o FIDEM Bank<\/span><\/h2>\n

O FIDEM Bank est\u00e1 sempre atento \u00e0s tend\u00eancias, tanto para nos adaptar quanto para nos adequar \u00e0s mudan\u00e7as do mercado, para que possamos garantir a sustentabilidade e o crescimento constante dos neg\u00f3cios dos nossos parceiros.<\/span><\/p>\n

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